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廊坊银行单正勇:中小银行在服务本地服务小微方面有独特优势

更新时间:2019-11-24 来源:廊坊信息港 字号:T|T

  “五大行加入小微市场会带来良性的竞争,他们有鞭策市场厘革的力量,其实也符合国度大政方针。我觉得并不行惧,因为中小银行有其优势。”廊坊银行行长助理单正勇11月19日在《21世纪经济报道》主办的“第十四届21世纪亚洲金融年会”金融供应侧刷新下的中小银行转型与发展主题论坛上表现。

  单正勇以为,比拟国有大行,中小银行小微业务具有三项优势:

  一是中小行深耕当地。“城商行自己即是办事本地、服务小微的,本地市场是中小行花费了100%可能80%阁下的精神在垦植,大行则只花费了很少的一部门精神。从投入度、精神、服务当地客户的意愿各方面来看,中小银行更能做好本地的客户服务。”单正勇说。

  二是中小银行在营业转型、科技联动、大数据投入各方面转型斗劲快,因此针对细分市场能够快速造就起自身的专业本领。

  “第三,当然中小银行有国有大行的压力,但国家、省级层面临中小银行小微营业有专项的政策撑持,好比小微再贷款、中小银行定向降准等,这些也可以帮助中小银行降低资金本钱。”

  廊坊银行建立于2000年。数据施展,停止2019年9月末,廊坊银行总资产范围达2067.36亿元,较岁首增添2.20%,各项存款余额1472.90亿元,较年头增长19.24%。小微企业贷款373.24亿元,占该行各项贷款比重的41.88%;单户授信总额1000万元以下小微企业贷款户数21765户,贷款余额171.21亿元,办事小微贷款规模、户数均在省内城商行中位居前线。

  单正勇先容,廊坊银行建立20年来,服务三农和小微首要分为三个阶段:

  阶段一:把金融送到小微客户。廊坊地处京津冀交错要地,位于北京南六环以南、东六环以东。此中,东边是北三县,南边是南五县,后者人口和面积比廊坊的主城区大许多,财产主要包罗食物行业、非凡加工行业、家具行业等。

  “在已往很多年我们出力做的根本工作便是把网点和办事送到南五县等县域。这些国有大型银行做得少,他们只是驻扎在城区。”单正勇阐发,“我们新开的网点一半以上都开在县域。目前我们贷款余额中40%都是服务小微的贷款,在河北省内城商行中小微贷款的客户数和贷款余额处于比较领先的低位。”

  阶段二:自主除旧布新的阶段。已往一两年,廊坊银行经由大数据的格局对小微企业的授信额度举办考核和审批。廊坊银行“爱农贷”倚赖金融科技在屯子金融范畴的应用吐故纳新,告成入围农业部“2018年度金融支农办事创新试点”项目,并得到中间财务试点嘉奖资金485万元。

  详细而言,“爱农贷”的焦点理念是接纳手机APP和在线账务把持体系,将视察数据及时对接评分引擎,由体系较量农户栽培成本及最高贷款额,而且借钱人可在线申请用款直接用于农资购置。”单正勇体现。

  阶段三:借助大数据阶段,一部分是自研,一部门是合作。好比和中国扶贫基金会下属的专门做屯子小微贷款的公司进行合作,专门给河北地域小微客户进行贷款。

  “在经济下行配景下,消耗行业的一些范畴的确值得深耕,好比餐饮行业。传统银行很难判定餐饮行业的风险,然则通过跟工业互联网公司互助,我们能够剖断一家餐饮店在这个商圈内中的排名情形、人流、纳税状况,从而为危害控制供应辅佐支持。”单正勇体现。

  

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